Ein Haus oder Auto mit einem Kredit zu finanzieren, ist fast schon Normalität. Immer mehr Deutsche leihen sich aber auch für die Finanzierung von Elektronik das nötige Geld. Die Höhe dieser Konsumentenkredite bewegt zwar meist nur im drei- bis vierstelligen Bereich, die Konditionen für diese Kredite sind aber oft undurchsichtig. Besonders bei Angeboten der Null-Prozent-Finanzierung sollten Kunden genau hinschauen. Doch es gibt auch Alternativen.
Die Null-Prozent-Finanzierung ist ein Angebot des Einzelhandels. Der Kunde kann so einen Fernseher oder Laptop heute erhalten und in den kommenden Monaten in Raten abzahlen. Die Laufzeiten sind variabel, genau wie die Höhe der einzelnen Raten.
Das Modell der zinsfreien Kredite
Doch wie ist ein Kredit ohne Zinsen möglich? Der Elektronikmarkt nimmt anstelle des Kunden einen normalen Bankkredit auf. Die Zinsen finanziert er über die Gewinnmarge, das heißt die Produkte sind von vorneherein teurer. Die Null-Prozent-Finanzierung ist also kein Geschenk an den Kunden, sondern eine Werbemaßnahme für mehr Umsatz. Die Banken wiederum profitieren zusätzlich von diesem Modell, da sie damit relativ einfach Kundendaten generieren können.
Gängige Fallstricke bei der Null-Prozent-Finanzierung
Wer eine Finanzierung dieser Art abschließt, sollte das Kleingedruckte ganz genau lesen. Denn es können erhebliche Fallen im Finanzierungsangebot stecken. Dazu gehören:
- Zusätzliche Kreditrahmen: Neben dem Null-Prozent-Kredit schließt der Kunde (manchmal unwissend) einen Rahmenkredit ab. Dieser bietet die gleichen Konditionen wie ein Dispokredit und tritt dann in Kraft, wenn die Laufzeit des Null-Prozent-Kredites abgelaufen ist.
- Ballonrate: Wenn der Null-Prozent-Kredit endet, wird eine Abschlussrate fällig. Diese sogenannte Ballonrate kann meistens nur über eine weitere Kreditaufnahme gestemmt werden.
- Widerrufsrecht: Manche Null-Prozent-Finanzierungsverträge beinhalten kein Widerrufsrecht.
- Produktrückgabe: Gibt der Kunde ein defektes oder mangelhaftes Gerät zurück, endet die Finanzierung nicht automatisch. Im schlimmsten Fall muss die Summe trotzdem zum Teil zurückgezahlt werden.
Doch natürlich gibt es auch Alternativen zum Null-Prozent-Kredit. Vorsicht ist jedoch beim Überziehen des Girokontos geboten. Denn auf den so beanspruchten Dispositionskredit zahlen Kunden hohe Zinsen. Eine günstige Variante sind Onlinekredite wie hier bei smava. In einem Angebotsvergleich finden sich Angebote mit niedrigen Zinsen und schneller Abwicklung oder Sofortkredite, mit denen das Geld in ein bis zwei Tagen auf dem Konto ist.
Bild: Thinkstock, 479693547, iStock, archideaphoto
Kommentare